KOSGEB Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

KOSGEB (Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı), destek paketleriyle işletmelerin ticari yolculuğuna ışık tutar. Mikro, küçük ve orta ölçekli KOBİ’lere hem finansal hem operasyonel kolaylıklar sağlar. Kurumun mali yardımları arasında KOSGEB kredisi ön plana çıkar. KOBİ Finansman Destek Programı kapsamındaki bu kredi, farklı amaçlar ve limitler dâhilinde verilir. Yazının devamından KOSGEB kredisine dair detayları öğrenebilirsiniz.

KOSGEB Kredisi Nedir?

KOSGEB kredisi, KOBİ’lere avantajlı faiz oranları ve esnek ödeme planlarıyla sunulan bir finansman desteğidir. İşletmelerin sermayesini artırarak mevcut faaliyetlerini geliştirmesine ve yeni yatırımlar yapmasına olanak tanır. Hibe ya da geri ödemeli olarak kullandırılan KOSGEB kredisi, ilgili kurumla iş birliği yapan finansal kuruluşlar tarafından verilir. Bu kuruluşlar arasında özel ve kamu niteliğindeki bankalar yer alır. KOBİ Finansman Destek Programı kapsamındaki bu imkânla söz konusu bankalardan alınan kredilerin faiz ve kâr payı masrafları desteklenir.

Kimler KOSGEB Kredisinden Faydalanabilir?

Sermaye desteği arayan mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler, KOSGEB kredisinden faydalanabilir. KOBİ kredileri arasındaki bu finansal ürün, belirli şartları yerine getiren işletme türlerine verilir. Destek programından yararlanabilen işletme türleri aşağıdaki gibidir.

• Girişimci işletme
• Bölgesel öncelikli işletme
• Teknolojisini ticarileştiren işletme
• KOSGEB girişimcileri

KOSGEB kredisi almak isteyenlerin KOBİ Bilgi Sistemi’nde (KBS) kayıtlı ve aktif olması gerekir. Ayrıca güncel KOBİ Bilgi Beyannamesi de kredi başvuru koşullarından biridir. Beyanname ve KOSGEB veri tabanına kayıt şartını yerine getirerek söz konusu krediye başvurabilirsiniz.

KOSGEB Veri Tabanına Nasıl Kayıt Olunur?

KOBİ’lere yardımcı KOSGEB destek kredisinden yararlanmak için öncelikle kurumun veri tabanına kayıt olmalısınız. Veri tabanı kaydını, ilgili kurumun resmî web sitesinde yer alan “KOBİ Giriş” bölümünden yapabilirsiniz. Bu sayfaya girdikten sonra sırasıyla şu adımlar izlenir:

• “KOSGEB’e İlk Başvuru” linkine tıklayın.
• “Başvur” butonunu seçin.
• Açılan formu doldurun.
• İşletme adını büyük harflerle ve tam yazın.
• İşletmenizin statüsünü tercih edin. (Limitet, Anonim vb.)
• Önce işletmenin bulunduğu ili, ardından vergi dairesini seçin.
• Vergi numaranızı girin.
• İşletme adına imza atmaya yetkili kişinin bilgilerini yazın.
• SSK İş Yeri Sicil No ya da Bağ-Kur numarasını girin.
• 4 haneyle işletmenin kuruluş yılını belirtin.
• İşletmenin ticari sicil numarasını yazın.
• Bağlı olduğunuz meslek kuruluşunu işaretleyin.
• 15 haneli NACE, yani faaliyet kodunu seçin.
• İşletme türünü, NACE üst ve ikili kodunu belirleyin.
• İşletmenize ait iletişim bilgilerini doldurun.
• Kontrol ve onay işleminin ardından kaydı tamamlayın.

KOSGEB veri tabanı kayıt işlemini tamamladıktan sonra sizden kullanıcı adı ve şifresi belirlemeniz istenir. Bu bilgiler, sistemdeki tüm işlemlerde kullanıldığı için oldukça önemlidir. Dolayısıyla kullanıcı ismini ve şifrenizi özenle seçmeli, bu bilgileri unutmamak adına güvenli alanlara not etmelisiniz.

İşinizi Finanse Etmenize Yardımcı KOSGEB Kredisine Başvuru Şartları Nelerdir?

KOSGEB iş yeri açma kredisi gibi desteklerden faydalanmak için bazı şartları sağlamalısınız. Yeni işletmesi için KOSGEB genç girişimci kredisi almak ya da mevcut faaliyetlerini geliştirmek adına sermaye desteğine ulaşmak isteyenlerde aranan koşullar aşağıdaki gibidir.

• Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak
• KOSGEB desteklerinden ilk defa yararlanmak
• KOSGEB veri tabanına kayıtlı olmak
• 18 yaşını doldurmuş olmak
• “Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi” kursunu başarıyla tamamlamak
• Kursun ardından en geç 2 yıl içinde işletme kurmak
• Alınacak makine veya teçhizatın faturasını ibraz etmek

Sayılan şartlar, KOSGEB kredisi türüne göre değişiklik gösterir. Örneğin “Uygulamalı Girişimcilik Eğitimi” kursunu tamamlama koşulu, KOSGEB girişimci kredisine başvuranlar için geçerlidir. Benzer şekilde eğitimin ardından 2 yıl içinde işletme kurma şartı da girişimcilere yöneliktir.

Hangi Bankalar KOSGEB Kredisi Verir?

KOSGEB, esnaf kredisi ve KOBİ destek programlarıyla işletmelerin ticari süreçlerine yardımcı olur. Finansal kuruluşlarla iş birliği yaparak mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin mali destek bulmasını kolaylaştırır. KOSGEB kredisi veren bankalar arasında şunlar yer alır:

• Akbank
• İş Bankası
• TEB
• Halkbank
• QNB Finansbank
• VakıfBank
• Denizbank
• Ziraat Bankası
• Yapı Kredi
• Kuveyt Türk Katılım

KOSGEB iş kredisi almak için sıralanan bankalardan birini tercih edebilirsiniz. Bankaların KOBİ’lerle esnaflara özel sunduğu farklı ticari kredi kartları ve krediler de bulunur. Avantajlı ticari kredi ürünlerine, HangiKredi KOBİ üzerinden ulaşabilirsiniz.

İşletmelere Finansal Destek Sağlayan KOSGEB Kredilerinin Faiz Oranları Nasıldır?

İşletmeleri her açıdan destekleyen KOSGEB, KOBİ’lerin düşük maliyetlerle kredi almasına yardımcı olur. İşletme ve kredi türüne göre belirlediği puanlara göre faiz/kâr payı masraflarını azaltır. KOSGEB ile iş birliği yapan bankalar, KOBİ’lere avantajlı faiz oranları ve kolay ödeme planları sunar. Böylece söz konusu işletmelerin faaliyetlerini geliştirme, rekabet gücünü artırma, iş yeri açma, makine ve teçhizat alma gibi süreçlerden doğan giderleri için maddi destek sağlanır.

KOSGEB Kredi Başvuru Süreci Nasıl İlerler?

KOSGEB kredisi başvurusu için bazı adımlar izlenir. Öncelikle kurumun veri tabanına kayıt olma gibi KOSGEB kredisi şartlarını yerine getirmelisiniz. Ayrıca KOSGEB esnaf kredisi için gerekli evraklardan olan güncel KOBİ Bilgi Beyannamesini de almalısınız. Ardından sıra, tercih ettiğiniz bankaya başvurmaya gelir. Anlaşmalı bankalara yaptığınız başvuru, KOBİ Finansman Destek Programı ve Protokolü kapsamında değerlendirilir. Banka tarafından gerçekleştirilen değerlendirmenin ardından işletmelere olumlu ya da olumsuz geri dönüş yapılır.

KOSGEB Kredisi Limitleri Ne Kadardır?

KOBİ’lerin ilerlemesine yardımcı olan KOSGEB devlet kredisinin farklı türleri, limitleri ve vadeleri bulunur. Bu bağlamda mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere 2023 itibarıyla 2.500.000 TL’ye kadar finansman sağlanır. Aşağıda KOSGEB kredisinin çeşitlerini ve detaylarını görebilirsiniz.

İşletme Türü	Kredi Türü	Kredi Üst Limiti	Destek Puanı	Maksimum Kredi Vadesi
Girişimci İşletmeler	İşletme Kredisi	50.000 TL	10	18 ay
	Makine Teçhizat Kredisi			36 ay
KOSGEB Girişimcileri	İşletme Kredisi	300.000 TL	3	36 ay
Teknolojisini Ticarileştiren İşletmeler	Makine Teçhizat Kredisi	2.500.000 TL	12	36 ay
Bölgesel ve Sektörel Öncelikli İşletmeler	İşletme Kredisi	2.500.000 TL	12	36 ay
Acil Destek Kredisi	İşletme Kredisi	Desteğin kapsamı, üst limiti ve oranını KOSGEB İcra Komitesi belirler.		36 ay

Sayılan işletme türleri, bu program kapsamında anlaşmalı bankalardan KOSGEB kredisi alabilir. Örneğin KOSGEB girişimcileri, Halkbank ile yapılan iş birliği kapsamındaki işletmelerdir. Tabloda yer alan destek puanı, işletmelerin yararlanabilecekleri azamı faiz ve kâr payı yardımını gösterir. KOBİ Finansman Destek Programı kredi üst limitleri ise yıldan yıla değişiklik gösterir.